Introdução
O “grande” filósofo pós-moderno Sacha Baron Cohen (também conhecido como Ali G, Borat ou agora Brüno), em uma entrevista com o grande Economista John Kenneth Galbraith, perguntou qual era a receita para se tornar um milionário. A grande resposta do pensador foi: “Tudo o que você precisa é juntar 1 milhão de libras” (o programa se passava na Inglaterra).
Normalmente textos que começam com a palavra “milionário” são textos para programas de marketing de rede (você se lembra das “pirâmides de dinheiro”), mas a proposta deste texto não é demonstrar um caminho fácil e arriscado, e sim um caminho mais comprido, mais doloroso, porém garantido.
No mundo das finanças, existe uma antiga relação chamada de risco-retorno, que postula que quanto maior o risco de um investimento, maior o seu potencial de retorno (e também de perda), e vice-versa.
Sendo assim, este artigo irá tratar de uma alternativa de baixo risco, e também de baixo retorno, onde, na equação de retorno sobre o seu investimento, a estratégia será a de trabalhar o fator tempo, e não o retorno.
Ou seja, ao invés de buscar alternativas onde você investe R$1.000,00 hoje para ganhar R$2.000,00 amanhã, vamos falar em estratégias com um prazo bem mais longo, e um retorno não tão atrativo, mas garantido.
Download da Planilha de Investimento
Este texto vai usar, como parte de sua estruturação e argumento (leia-se: “processo de convencimento”), uma planilha que você poderá baixar clicando aqui:
Planilha de Simulação de Grana.xls
Como usar a planilha
O processo de aprendizado vai acontecer na prática, com a utilização da planilha. O primeiro passo será preencher os campos marcados em amarelo.
Campos para preenchimento da planilha
No campo “Investimento Inicial”, você deve preencher quanto dinheiro tem atualmente, e que poderia começar investindo. Como esta quantia já começa a render desde agora, traz grandes resultados no longo prazo.
Depois, preencha investimento mensal, ou seja, quanto você pode guardar por mês, pode ser desde R$10,00 até R$10.000,00 (e é importante enxergar o impacto destes números nos resultados abaixo).
E o último passo é preencher o campo dos “Juros no Ano”, ou seja, quanto vai render o investimento em que você aplicará seu dinheiro. No exemplo vamos utilizar a taxa de 12%, que é conservadora para cálculos de longo prazo.
Obs: você não deve preencher os outros campos, pois senão estragará a fórmula da planilha (embora você seja livre para usar a planilha como quiser)
Resultados e Aprendizados
Por vezes tentei repassar estes conhecimentos através de palestras ou textos, mas até hoje nada foi tão conclusivo quanto mostrar esta planilha em ação. Sendo assim, segue um guia dos principais aprendizados, obtidos a partir dos resultados que tiver em sua planilha.
Obs: usei alguns valores padrão no artigo, mas depois você pode adaptar para sua realidade.
A importância de economizar
O primeiro aprendizado mostra o primeiro passo para se tornar um milionário, que foi brilhantemente traduzido pelo Sr. Robert Kiyosaki: “Gaste menos do que você ganha“.
Você poderá notar, na coluna “Quantia ao final do ano”, ela representa o quanto você teria, se investisse os valores digitados, ao final de cada um dos anos.
Quantia acumulada em 10 anos
Nos valores que colocamos, começando com R$0,00 e investindo R$1.000,00 mensais, ao final de 5 anos você teria R$80.000,00.
Isto significa que, toda vez que você gasta menos do que você ganha, sobra dinheiro, e se toda vez que sobrar você investir, você acumula dinheiro
É uma ideia simples, mas que não é fácil de colocar em prática, mas até o final do artigo espero ter lhe convencido da importância.
O poder dos juros compostos
Outra informação que a planilha torna clara, é o poder que os juros compostos, ou seja, o reinvestimento de todo o dinheiro que você tem, mais o que rendeu, gera como resultado ao longo do tempo.
Podemos observar, ainda no nosso exemplo, que juntando apenas R$1.000,00 por mês, você consegue seu 1 milhão de reais antes de 25 anos de poupança. Experimente variar o quanto você guarda por mês.
O poder dos juros compostos
Outro aspecto importante dos juros compostos, é que você pode perceber também que, apesar da planilha mostrar os resultados de 5 em 5 anos, o crescimento do valor acumulado é cada vez maior, pois quanto mais dinheiro você acumula, maior é o retorno que você tem.
O dinheiro trabalha por você
Boa parte das pessoas que sonham em se tornar milionárias, são pessoas que querem ganhar dinheiro sem trabalhar. Nossa proposta não é falar disso, mas pelo menos garanto que alguma coisa sem trabalhar você consegue ganhar.
As colunas chamadas “Conta linear” e “Dinheiro ganho sem esforço” servem para mostrar a vantagem de se aplicar dinheiro em investimentos que pagam juros, pois este dinheiro é todo fruto do valor aplicado.
Dinheiro ganho sem esforço
A conta linear é uma conta simples, número de meses multiplicados pelo valor guardado por mês. Já o dinheiro ganho sem esforço significa o quanto de juros adicionais você ganharia no mesmo período.
No primeiro ano, o valor acumulado é de apenas R$650,00 – e talvez fosse melhor mesmo colocar o dinheiro debaixo do colchão. Mas já no segundo ano, são R$2.800,00 que você ganha, pelo simples fato de guardar dinheiro.
Retorno
Outro fator importante é o que chamei na planilha de “Renda passiva por mês”, que está marcada em vermelho.
Esta coluna é a que acho mais interessante, pois ela mostra o quanto você conseguiria ganhar por mês, se tirasse apenas o rendimento do valor que você tem aplicado.
No nosso exemplo, com a taxa de 12% ao ano, ao final do primeiro ano, com mais de R$12.000,00 acumulados, você consegue R$120,00 por mês (novamente, sem trabalhar).
Renda passiva mensal
Não parece muito interessante, mas será que, após 10 anos investindo, não seria interessante ter R$200.000,00 no banco, rendendo R$2.000,00 sem trabalhar?
Ok, mas cadê o meu milhão?
A proposta aqui foi apresentar alguns conceitos básicos que se aplicam à realidade de qualquer um. Os números na planilha podem ser ajustados para cada situação específica, e espero que ela possa ajudar de alguma forma o seu planejamento.
