Software de Controle Financeiro Pessoal – Bonus Web



Nestes últimos dias de 2010 resolvi analisar o software Bônus, de controle financeiro pessoal, em sua versão Web. Eu sempre (desde 2002) utilizei o Microsoft Money 99 versão pirata em português para fazer o controle de minhas finanças, mas sofria com a falta de integração do programa com as novas tecnologias, e também pelo fato de não estar disponível nas nuvens.

Confesso que comecei a análise com um pouco de preconceito, esperando um pouco de “mais do mesmo” e nada para me espantar, eu iria oferecer apenas algumas sugestões para a equipe de desenvolvimento. Mas pelo contrário, o programa trouxe diversas funcionalidades bacanas, principalmente a conciliação bancária, que pode ser integrada com arquivos OFX e outros formatos padronizados.

Ainda não sou um heavy-user, mas hoje, no primeiro dia do ano, vou começar a utilizar em paralelo com o Microsoft Money, analisando sua versão de degustação por 30 dias. Assim que terminar meu período de degustação, faço uma atualização neste post.

Pontos Positivos:

– A página inicial de login já apresenta um resumo de balanço e saldo
– A ferramenta de Contas Fixas permite que seja desenvolvido um orçamento para todo o ano
– O módulo de Cartão de Crédito permite criar os lançamentos, depois poder conciliar a fatura e pagar
– Eles criaram um conceito de Cofrinho, que é a definição de uma data e um total que a pessoa deseja acumular. Aí mostra visualmente o quanto falta para atingir o valor. Fantástico para controle de metas!!

Cofrinho - Excelente para controlar metas
– Gostei também do sistema de lembretes, que já mostra o lembrete no dia definido, em destaque
– O site apresenta algumas dicas de controle financeiro de fácil acesso
– Gostei da lógica de separar Gerenciador Financeiro de Lançamentos Financeiros, e a possibilidade de agendar/efetivar pagamentos por estes 2 acessos diferentes

Gerenciador Financeiro
– A integração com o arquivo OFX do Banco do Brasil funcionou PERFEITAMENTE!

Conciliação Bancária - O melhor do sistema
– A integração com o arquivo OFC do HSBC idem!
– Os gráficos oferecidos não são exagerados, focando exatamente naqueles de uso necessário para o dia-a-dia e para uma análise de mais longo prazo

Exemplo de gráfico das categorias de despesas
– Precificação: o custo/benefício está bem bacana e o sistema está se utilizando da estratégia freemium de uma forma muito legal

Pontos Negativos:

– A integração com o arquivo OFX do Santander não funcionou, parece por ser um problema de geração do arquivo no Internet Banking do Santander.
– Senti falta de uma plataforma para controle dos investimentos. Poderia ter um tipo de conta INVESTIMENTO que não precisasse colocar número da conta, nem nada, e que pudesse ser atualizado o saldo (nada de controle por número de quotas, como o Money). E o sistema geraria um gráfico, além de mostrar na home qual o saldo dos investimentos da pessoa.
– Falta integração de dados com outros Gerenciadores Financeiros Pessoais (Money, Quicken) – Poderia utilizar o formato padrão QIF
– Cadastro de Bancos: o sistema mostra alguns bancos pré-cadastrados, mas não todos. Poderia haver algo que pelo menos já consultasse os bancos pelo número ou pelo código.
– O botão de sair precisa que eu clique para confirmar. Se que cliquei em SAIR, quero SAIR

Sugestões de funcionalidades e estratégias:

– A empresa está com um ótimo conteúdo em sua conta do Twitter: @bonusweb – então poderia puxar as últimas do Twitter dentro da plataforma
– Achei que poderia informar na página de conciliação, um roteiro rápido de como conseguir o extrato em cada banco.
– Dar mais destaque à função de conciliação bancária (que achei o ponto alto do sistema)
– Colocar um widget com um gráfico do Dólar e IBOVESPA direto na home, que o usuário possa habilitar/desabilitar seria legal para acompanhar, já que é uma ferramenta de dia-a-dia

O pessoal da Digitho Brasil está de parabéns pela nova versão Web do Bônus – Controle Financeiro Pessoal.



Comentários

  1. Evandro disse:

    Estou usando o Moneystrands https://money.strands.com/ há 3 meses e estou muito satisfeito. Recomendo uma análise dele também.

    • Olá Evandro,

      Analisei apenas as telas do produto demonstradas no site. Além das funções de todo controlador financeiro, percebi um foco muito grande na usabilidade.

      Gostei da promessa de ajudar a analisar os cortes de custos na ferramenta de orçamento (budget).

      As funções de integração com banco são muito bacanas, mas servem apenas nos bancos americanos também. Aqui no Brasil ainda não existe uma política muito aberta de integração com bancos de dados financeiros dos bancos.

      O conceito de um aplicativo para o iPhone também é muito bacana, pois facilita a anotação dos gastos quando esses são feitos.

      Vi que ele possui apenas versões em inglês e em espanhou, você está usando em inglês?

      Quer dar um feedback para os leitores?

  2. Corujaverde disse:

    Evandro (ou Kenneth)

    tenho um certo receio de uso de programas ONLINE quanto a segurança dos dados.
    Claro que ter um softer gratuito ou de baixo custo, ONLINE,
    é ótimo, pois estando em casa, em viagem ou no trabalho, será possível atualiza-lo e consulta-lo.
    Permanecesse porém a questão da segurança.

    • Olá Coruja,

      É uma preocupação grande mesmo, a questão da segurança. Neste caso, assim como confiamos nossa informação confidencial de emails ao Gmail, teríamos que confiar a informação do nosso $$ ao software em questão. Mas acho que vale uma consulta específica com a empresa responsável, para ver a política de segurança de dados deles.

  3. Prezados Colegas,

    Achei bem interessante o software Bonus e também conheço Money Strands, ambos são bem legais. Tenho mais experiência com o Money Strands e acho ele muito bom.

    Eu participo da Vitaljob que é uma empresa que desenvolve o software financeiro empresarial inFinance. Este tem o foco em gestão financeira profissional e possibilita a emissão dos principais demonstrativos financeiros como fluxo de caixa, resultados e balanço patrimonial.

    Gostaria de convidá-los a avaliar o software. Ele está em um estágio inicial, mas já é utilizado em algumas empresa.

    Obrigado, e aguardo o feedback de vocês.

  4. Carlos disse:

    Ola, boa tarde!
    voce ainda usa o microsoft money?
    eu não estou mais consiguindo importar os extratos bancarios do formato .ofx e para mudar de software perderia toda base de dados que já tenho no money desde 1997.
    Já procurei substituto e não encontrei nenhum, nem mesmo as vesoes mais novas do money consegui converter as informações
    Voce está usando o que atualmente?
    Carlos A Zani

    • Olá Carlos,

      Sim! Ainda uso o Money em base diária para meu controle financeiro pessoal. No entanto não uso a importação de extratos.

      Você tentou esta versão online do Bônus? Me pareceu muito bacana, e a importação funcionou super bem (testei com 3 bancos). Sugiro que faça um teste do software (é de graça!), aí pode ser que te atenda!

      Abs

  5. Carlos disse:

    Ola Kenneth, bom dia!
    Que versão do MS Money voce usa ?
    eu estou usando o 99, mas acabei de mudar de maquina com win7-64bits e ele não instala, acusa ser o money 99 de 16bits !!! e esta versão é a ultima em portugues.
    Ja tentei a ultima versão do money – sunset – mesmo em ingles mas as bases não são conpativeis, ou seja, não consigo importar no money mais recente a base do money 99.
    Já li em tudo quando é lugar (http://money.mvps.org/) e nenhuma das alternativas colocadas foi possivel importar totalmente (lançamentos, favorecidos, contas, pagamentos agendados,etc)…
    Tentei até mesmo instalar uma versão intermediaria (2002, 2004) e não importa… 🙁
    Voce tem alguma dica ?
    Obrigado e uma otima semana!
    Carlos

  6. Carlos disse:

    Bom dia Kenneth!
    Consegui instalar com sua dica, muito obrigado!
    Mas para dar certo foi preciso copiar todos os arquivos de todas as pastas na pasta principal (money99)
    Vamos continuar com o Money99 … rss
    Valeu e um otimo final de semana !
    Carlos

  7. Carlos disse:

    Ah.. estava esquecendo…
    Ainda continuo com o problema de importação de extratos bancarios
    o Banco exporta .ofx e o Money diz que importa esta extenção, mas acusa erro.
    Andei lendo e parece que tem varias versões de arquivo .ofx … e claro a do banco não é a mesma que do money99
    vamos tentando ai … e qdo souber alguma coisa eu te aviso…

  8. UMBERTO disse:

    Boa noite.
    Por favor, existe algum utilitario que me permita transformar o MONEY.MNY em formato EXCELL.
    Obrigado
    Umberto

    • Olá Humberto,

      Você pode usar o próprio Microsoft Money, é só ir em ARQUIVO -> EXPORTAR PARA SOFTWARE DO IMPOSTO, e escolher o formato .TXT (separado por tabulações).

      Aí salve o arquivo e utilize a opção ABRIR do Excel para carregar o arquivo, e assim poderá converter os dados.

      Espero que ajude.

  9. Eduardo Soares disse:

    Utilizo o Jfinanças 2012, atende a todas as minhas necessidades. Porém o Bonus me chamou a atenção por ser via web.

  10. Carlos Garcia disse:

    Gostei das dicas dadas acima e gostaria de perguntar se conhece algum aplicativo ou software que eu possa acompanhar investimentos, previdencias mensalmente. Para que eu possa avaliar as rentabilidades, descontos de administração e impostos. Alguma sugestão?

  11. Guilherme disse:

    bom dia a todos, alguém pode me dizer onde consigo um manual/apostila de utilização do money 99?

  12. Jacques Lopes disse:

    Boa noite Kenneth,

    Tentei instalar o Money99 agora no Windows 8.1 64bits, mas deu um erro na instalação informando que o Windows não conseguiu abrir um arquivo e que talvez estivesse corrompido. No meu note anterior que era Windows 8 tinha dado certo.
    Será que você poderia me ajudar?
    Grato,
    Jacques

  13. Guilherme Pessoa disse:

    Bom dia pessoal.
    Gostaria de adquirir um programa como o money para trabalhar aqui na empresa.
    Poderiam me informar onde baixo, qual versão é boa e em portugues?
    Lembro de uma empresa que passei, onde a mesma utilizava esta ferramenta. Era versão antiga, mais não acho em lugar algum.

    Obrigado!

  14. […] Software de Controle Financeiro Pessoal – Bonus Web … – Nestes últimos dias de 2010 resolvi analisar o software Bônus, de controle financeiro pessoal, em sua versão Web. Eu sempre (desde 2002) utilizei o Microsoft… […]

  15. Bruno Pinna disse:

    Olá Kenneth achei uma excelente indicação para controle dos nossos KPI

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