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Olá,

Possuo uma renda familiar mensal de R$9.000,00 e minhas contas fixas mensais são de R$5.000,00. Não sei onde vai parar o restante do dinheiro, que todo mês falta.

Você pode me ajudar?

Maria da Silva

Minha resposta serve para ela e para você, leitor.

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Olá cara leitora,

O ideal é fazer um controle dia-a-dia das entradas e saídas de dinheiro de toda a família.

Cada um que tenha dinheiro na família tem que registrar tudo o que gasta (e o que ganha, não esquecer) em uma caderneta, celular, e uma pessoa fica responsável por anotar tudo em uma planilha do Excel, com os campos:

Controle de Despesas no Excel

A descrição significa com o que foi gasto o dinheiro, e a categoria são os “grupos” de gastos, por exemplo: lazer, saúde, moradia, veículo, estudos, etc…

Com três meses de dados anotados, você vai ter uma boa idéia para onde está indo seu dinheiro, e identificar os pontos onde pode reduzir os gastos.

Fazendo os cálculos totais por categoria, fica mais fácil ainda saber quais são os gastos mais representativos, e também você vai se assustar com o quanto é gasto com pequenas despesas.

Obs: perceba que até pequenos gastos, como os R$0,80 de churros são anotados, para não deixar passar nada.

Quando começar a sobrar dinheiro, aí chega a hora de investir.

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7. Quanto preciso para investir em Fundos de Investimento?

Max Gunther, em seu livro “Os Axiomas de Zurique” aborda as principais conclusões retiradas desta reunião. São 12 grandes axiomas de 16 menores, e abaixo apresenta-se os 12 principais axiomas, para aqueles que querem ter bons resultados, a longo prazo, no mercado financeiro.

Todos os princípios, sem exceção, devem ser levados ao pé-da-letra na hora de investir! Não se esqueça deles, e se possível, faça um cartaz e cole ao lado de sua mesa de trabalho, para toda vez que tiver esquecendo deles, fazendo algo que vá contra, possa se lembrar com facilidade.

PRIMEIRO GRANDE AXIOMA: DO RISCO

Preocupação não é doença, mas sinal de saúde. Se você não está preocupado, não está arriscando o bastante. 

SEGUNDO GRANDE AXIOMA: DA GANÂNCIA

Realize o lucro sempre cedo demais. 

TERCEIRO GRANDE AXIOMA: DA ESPERANÇA

Quando o barco começar a afundar, não reze. Abandone-o. 

QUARTO GRANDE AXIOMA: DAS PREVISÕES

O comportamento do ser humano não é previsível. Desconfie de quem afirmar que conhece uma nesga que seja do futuro. 

QUINTO GRANDE AXIOMA: DOS PADRÕES

Até começar a aparecer ordem, o caos não é perigoso. 

SEXTO GRANDE AXIOMA: DA MOBILIDADE

Evite lançar raízes. Elas tolhem seus movimentos. 

SÉTIMO GRANDE AXIOMA: DA INTUIÇÃO

Só se pode confiar num palpite que possa ser explicado. 

OITAVO GRANDE AXIOMA: DA RELIGIÃO E DO OCULTISMO

É improvável que entre os desígnios de Deus para o Universo se inclua o de fazer você ficar rico. 

NONO GRANDE AXIOMA: DO OTIMISMO E DO PESSIMISMO

Otimismo significa esperar o melhor, mas confiança significa saber como se lidará com o pior. Jamais faça uma jogada por otimismo apenas. 

DÉCIMO GRANDE AXIOMA: DO CONSENSO

Fuja da opinião da maioria. Provavelmente está errada. 

DÉCIMO PRIMEIRO GRANDE AXIOMA: DA TEIMOSIA

Se não deu certo da primeira vez, esqueça. 

DÉCIMO SEGUNDO GRANDE AXIOMA: DO PLANEJAMENTO

Planejamentos a longo prazo geram a perigosa crença de que o futuro está sob controle. É importante jamais levar muito a sério os seus planos a longo prazo, nem os de quem quer que seja.

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7. Figuras na Análise Técnica

A Teoria de Adam foi desenvolvida por Jim Sloman, que também desenvolveu a Teoria Delta dos Mercados, e foi distribuída por J. Welles Wilder, um grande analista técnico americano e investidor do mercado financeiro, criador dos indicadores ADX e IFR, entre outros.

Os princípios básicos da teoria de Adam foram descritos no livro “The Adam Theory of Markets”, de Welles Wilder, publicado em 1987.

O conceito básico da Teoria de Adam é de que o mercado financeiro deve ser analisado com o mínimo de informações o possível. A premissa básica é de que uma criança consegue observar uma tendência em um gráfico com mais facilidade do que muitos traders com anos de experiência. O nome Adam é tirado do personagem bíblico Adão, o primeiro homem, que era inocente e puro, e é assim que deve ser o investidor, prega a teoria.

Um exemplo é o gráfico abaixo. Procure esquecer o que já sabe sobre Análise Técnica e tendências, e dizer para onde acha que o preço está indo:

Se respondeu: “para cima”, já conseguiu entender o primeir princípio da Teoria de Adam. O comportamento do preço é inercial, ou seja, se está subindo, tende a continuar subindo, e se está descendo, tende a continuar descendo.

A mesma situação podemos ver no gráfico abaixo:

Podemos enxergar exatamente o mesmo fenômeno. A resposta aqui é: “para baixo”.

É claro que a teoria de Adam não é a resposta final para tudo o que você precisa saber para investir, mas serve para tornar mais claro o processo de identificação de tendências, e de projeção de preços.

Não se esqueça, no entanto, do texto que o Márcio Noronha escreveu, que fala sobre o mercado ser imprevisível, e o que faz a diferença para trades de sucesso é o Money Management. O mesmo conceito já tinha sido abordado anteriormente nos Axiomas de Zurique.

O grande divulgador da Teoria de Adam no Brasil foi o investidor Márcio Noronha, que hoje ministra cursos e escreve material sobre o mercado financeiro.

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“Em 1986, após vender a minha participação societária na ultima corretora em que trabalhei, decidi me dedicar totalmente ao aprendizado da análise técnica como uma forma de sobrevivência independente.

Porém, na medida em que ia absorvendo novos conhecimentos e colocando-os em prática, meu patrimônio diminuía. Era frustrante! Esta frustração atingiu seu clímax por volta de 1990, quando concluí que, por diversas razões, não sabia operar e decidi criar um sistema mecânico que fizesse isto por mim. Mas, decorridos um ano meio, verifiquei que foi mais uma tentativa inútil.

Não possuía uma estrutura emocional que se sujeitasse aos caprichos do sistema e, como em outras experiências, acabei abandonando, sentindo-me novamente derrotado. Embora tivesse convicção de que poderia viver do mercado, não conseguia ver a luz no fim do túnel.

Embora em 1986 já tivesse traduzido, estudado e editado o livro ‘Timing …’ do Granville, cuja frase de abertura é “O mercado de ações é um jogo”, não estava convencido disso. Na verdade, todos os meus estudos estavam orientados para tentar antecipar os movimentos futuros do mercado. Apenas quando li a Teoria de Adam, pude me dar conta da verdade embutida na afirmação do Granville. Ali, ao perceber que para se projetar o futuro, bastava rebater o passado, e como aquilo funcionava, me dei conta do quanto ele tinha razão.

A partir de então, comecei a ver o mercado de um modo diferente. A palavra chave foi rendição. Render-me à minha ignorância em tentar antecipar seus movimentos para deixar-me levar por eles.

No início não foi fácil aceitar plenamente que a maior parte do que havia aprendido durante anos fosse de pouca ou quase nenhuma utilidade. É difícil abandonara uma crença! Mas, nada como o tempo para trazer a realidade à tona. Pouco a pouco, comecei a acertar mais do que errar e a confiança de que estava no caminho certo foi crescendo.

Dos erros e acertos, fui desenvolvendo uma metodologia operacional própria, ajustada ao meu temperamento e às minhas necessidades.” 

“… (para) aumentar sua cultura técnica, mas para a metodologia, seu significado não representa nada.”

“… deixando de fora as notícias e outras fontes de informações e encarando o mercado como um jogo, fica bem mais fácil concentrar sua atenção naquilo que interessa e desviar sua atenção de fatos que nada têm a ver com a direção do mercado.

Este enfoque facilita tremendamente a aplicação dos estopes de entrada e protetores, desde que tenha realmente se convencido que o mercado é um jogo, pois é preciso que esteja consciente de que ao iniciar uma operação não sabe o que acontecerá com ela.”

“… com um bom método, o mercado pode ser vencido de forma sistemática.”

“Recentemente li um livro denominado ‘Market Wizards’, cujo conteúdo é uma série de entrevistas com traders extremamente bem-sucedidos do mercado americano, onde cada um deles revela sua metodologia operacional. Percebe-se, então, que não existe um método melhor ou pior do que outro, pois todos os entrevistados são profissionais que atingiram um enorme sucesso nas suas carreiras e cada um deles chegou lá por caminhos totalmente diferentes.

Qualquer que tenha sido o caminho de cada um, todos tinham duas coisas em comum: o uso disciplinado de uma metodologia operacional acompanhado de um rígido controle de risco.

Comparando com um jogo de pôquer, embora estivessem sentados na mesa, não apostavam em todas as mãos. Só o faziam quando a mão se adequava à sua metodologia de jogo. Foi mais ou menos isto o que pretendi fazer ao realizar este curso pioneiro onde a técnica da Simetria Sanfonada foi colocada no papel e tomou forma operacional.”

Márcio Noronha, com partes do texto selecionadas por Kenneth Corrêa

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3. Figuras na Análise Técnica
4. Links sobre Investimentos
5. Introdução à Análise Técnica
6. A Teoria de Adam para o Mercado Financeiro
7. Como investir em Ações?

FolhaInvest: Site da simulação de investimentos em bolsa mais utilizada no Brasil. Abra sua conta, receba R$100.000,00 em ações e comece a operar já!
(http://www.folhainvest.com.br)

Guia do Investidor: Guia COMPLETO do Portal Exame (Editora Abril) para quem quer saber mais onde investir. Sistema muito bom para consulta de Fundos de Investimento, com ranking.
(http://portalexame.abril.com.br/servicos/guiadoinvestidor/)

Doji Star: Site do DiDi, o famoso criador das agulhadas. O site é pago, mas são liberados alguns relatórios passados.
(http://www.dojistar.com.br)

Grafix: Site do Grafix, software de ações gratuito e muito bom, desenvolvido por João Medeiros.
(http://www.grafix2.com)

Bastter.com: Excelente site de aprendizado.
(http://www.bastter.com)

Canal Jovem da Bolsa: O site libera muitas análises gratuitamente, e estas são liberadas inclusive durante o dia. Confira a simulação de operações.
(http://www.cjb.com.br)

Bastter: Site com bastante informações sobre o mercado financeiro, vale a pena conferir.
(http://www.bastter.com.br)

Strategia: Site de Rivadávila Malheiros. O site é pago, mas é fácil conseguir uma semana gratuita das suas análises de ações e opções.
(http://www.rivanews.com)

Banco Safra: O site do Banco Safra, na parte de investimentos, oferece várias análises fundamentalistas, diariamente.
(http://www.safranet.com.br)

Litwick: Página americana sobre Análise de Candlesticks. Confira o link: Indicator Glossary.
(http://www.litwick.com)

Vip Trade: Site da corretora Ágora Senior, a maior do Brasil. São oferecidas análises e ferramentas gratuitas.
(http://www.viptrade.com.br)

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6. Guia rápido de Fundos de Investimento
7. Topo Duplo e Fundo Duplo

Análise Técnica

Análise Técnica: Teorias, Ferramentas e Estratégias: Livro de Márcio de Noronha sobre a Análise Gráfica.
Encontre o livro aqui.

Japanese Candlestick Charting Techniques: Livro do autor americano Steve Nison, que descreve detalhadamente muitos padrões de Candlesticks, e ensina como operar utilizando essa ferramenta.
Encontre o livro aqui.

Candlestick Charting Explained: Livro sobre Candlesticks de outro autor americano, Gregory L. Morris, que fala sobre as aplicações do Candlestick.
Encontre o livro aqui.

Filosofia de Investimentos

Os Axiomas de Zurique: Max Gunther escreveu este clássico, que une tudo o que você precisa saber para investir. Lembre-se de seguir os axiomas, e se for novo no mercado, saiba de antemão que será a parte mais difícil!
Encontre o livro aqui.

Trend Following: Escrito por Michael Covel, autor americano que reuniu várias histórias de personalidades que utilizam a famosa teoria do “Trend Following”.
Encontre o livro aqui.

Distribuição de Portfolio

Dynamic Portfolio Theory and Management: Richard Oberuc, físico da NASA que entrou no mercado financeiro, e desenvolveu um algoritmo que gera retornos altamente superiores ao do mercado, conta um pouco de sua técnica. De antemão: ele não diz qual o algoritmo, mas explica todos os passos para que você formule o seu.
Encontre o livro aqui.

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6. Indicadores na Análise Técnica
7. Figuras na Análise Técnica

- Qual o objetivo me leva a guardar dinheiro?
- De quanto dinheiro preciso para realizar este objetivo?
- Em quanto tempo quero realizar este objetivo?

Se você conhece bem sua necessidade, será fácil perceber que tipo de fundo é o mais adequado para você.
Por exemplo:

** Quero manter uma poupança que, mais do que rentabilidade, tenha liquidez para uma situação de emergência.
- Seus recursos devem ficar num fundo que permita resgates diários, que vise obter retorno no curto prazo. (Fundos Curto Prazo e DI)

** Quero garantir recursos para minha aposentadoria. A única coisa que me interessa é manter o poder de compra do meu dinheiro em Reais.
- Você deve aplicar num fundo que supere sua inflação a longo prazo, e obtendo um retorno extra, oriundo de uma taxa de juros. (Fundos Renda Fixa)

** Quero investir porque penso, num longo prazo, morar no exterior e preciso manter o poder de compra do meu dinheiro em dólar.
- Há várias alternativas de fundos que buscam acompanhar a variação cambial. (Fundos Cambiais)

**Quero investir uma parte do meu dinheiro aceitando correr maior risco em troca de uma melhor rentabilidade a longo prazo.
- Você pode aplicar nos fundos que têm uma carteira diversificada de ativos ou invistam em ações. Lembrando-se que estes fundos, no longo prazo, tem um retorno menor que os fundos de renda fixa (sem risco), ou seja, existem momentos corretos para se investir neste tipo de fundo, e a recomendação da Gestão Ativa Investimentos, é que seja alocada parte dos recursos para estes fundos, mas sempre mantendo uma parcela aplicada em fundos de menor risco. (Fundos Multimercados, de Ações ou Cambiais)

2º Passo: Conheça os tipos de fundos de investimento

A ANBID – Associação Nacional dos Bancos de Investimento dividiu os fundos em 17 tipos de fundos. Eles foram classificados a partir de sua política de investimento, ou, secundariamente, por seus fatores de risco.
Para uma rápida compreensão, destacamos as cinco classes mais populares. Se você entender bem o que significa cada uma destas classificações, vai conseguir tomar suas decisões com toda segurança, quanto a que tipos de fundos se encaixam com seus objetivos, definidos acima.

Curto Prazo: Investem em títulos de renda fixa, e sua rentabilidade está atrelada à taxa de juros utilizada nas operações entre os bancos (CDI). São considerados os mais conservadores pelo fato dos títulos de suas carteiras possuírem um prazo mais curto. Papéis com prazo máximo a decorrer de 375 dias e prazo médio da carteira de, no máximo, 60 dias.

DI: Você provavelmente já deve ter ouvido falar neles. Não? São os preferidos por muitos investidores brasileiros. Sabe por quê? Porque sua performance segue a variação diária das taxas de juros (Selic/CDI) e tendem a render mais cada vez que ocorre uma alta das taxas de juros domésticas. Os fundos DI aplicam a maior parte do seu patrimônio em títulos do governo federal e são considerados de baixo risco.

Renda Fixa: Estes fundos aplicam uma parcela de seu patrimônio em títulos prefixados. Estes títulos rendem uma taxa fixa previamente acordada. O que acontece com os fundos de renda fixa é justamente o oposto dos fundos DI. Quando os juros estão caindo, estes fundos tendem a render mais que os fundos DI. Quando as taxas de juros sobem, a tendência é que os fundos DI rendam mais que os de renda fixa.

Multimercados: Estes fundos combinam investimentos em ativos de renda fixa, câmbio e ações além de utilizarem ativamente os derivativos. Procuram as melhores oportunidades destes mercados para obter rentabilidades maiores. Devido à flexibilidade, dependem do talento do gestor na escolha do melhor momento de alocar os recursos do fundo em cada um destes mercados.

Ações: São fundos que investem majoritariamente seus recursos em ações negociadas em bolsa de valores. Dessa forma, estão sujeitos às oscilações de preços das ações que compõem sua carteira. Devido a essas variações e ao risco, são mais indicados para quem tem objetivos de investimento de longo prazo.

3º Passo: Escolha os fundos que se adequam aos seus objetivos

Para escolher os fundos que melhor se adequam aos seus objetivos, separaremos a escolha em dois tipos. Primeiro, os fundos que podem ter a rentabilidade comparada ao CDI (Fundos de Curto Prazo, DI, Renda Fixa e Multimercados), e depois os fundos mais arriscados, vinculados a outros indicadores (Fundos de Ações e Cambiais).
Como a Gestão Ativa Investimentos possui uma política de aplicação que busca os melhores retornos, para os fundos indexados ao CDI, recomendamos como melhor indicador da rentabilidade futura, a % do CDI apresentada por aquele fundo, ou seja, qual a proporção da taxa de juros que normalmente é paga pelo banco.
Com este valor (exemplo: 104,87% do CDI), unido-se às projeções econômicas do CDI, têm-se uma idéia de qual o retorno que você terá com este fundo. A idéia é buscar o fundo que apresente a maior proporção do CDI, em diferentes períodos (busque este dado para o mês, úlitmos 6 meses, 12 meses e 36 meses, para verificar a consistência do gestor).
Algumas pessoas irão bater na tecla de risco, e na segurança de uma boa instituição, então saiba que, se você for escolher fundos de investimento dos maiores bancos de varejo (Itaú, Banco do Brasil, HSBC, Safra, etc…), a rentabilidade esperada será de cerca de 90% a 98% do CDI. Se você escolher buscar fundos de Assets (empresas gestoras de capital de terceiros), você irá encontrar fundos que circulam de 95% a 110% do CDI.
Já para os fundos de ações e os cambiais, recomendamos que você procure projeções dos analistas para aquele mercado (Dólar, Euro ou Bolsa de Valores) para o próximo ano, lembrando-se sempre de um fato que já foi comprovado cientificamente, os analistas, via de regra, recomendam sempre que a Bolsa de Valores, ou o investimento em ações será um bom investimento para aquele ano, e sua taxa de acerto, historicamente, é de 50% das vezes eles acertarem.
Mas a idéia que queremos passar é de que, diferente do que dizem as revistas ou sites de investimento, os fundos de ação NÃO são bons investimentos a longo prazo, mas podem servir como um acréscimo no seu retorno, se utilizados nos momentos corretos. Não insista num fundo de investimento que só vem caindo, acreditando que uma hora esta cotação irá voltar, assim como você deve lembrar que os momentos de alta não duram para sempre, e existe um momento para sair da aplicação.
Nossa recomendação é NÃO acompanhar os rankings de fundos do país, pois já foram feitos vários estudos, de que os fundos mais bem colocados não repetem o ranking do ano que vem, ou seja, a rentabilidade não é consolidada, até por que os critérios destes rankings não são voltados para rentabilidade.
Outro estigma das pessoas na hora de investir, é quanto à quantidade mínima, mas saiba que alguns dos melhores fundos do mercado, na nossa opinião (olhando para RENTABILIDADE), aceitam investimentos iniciais de R$1000,00, e as vezes até de R$100,00.

4º Passo: Acompanhe seus retornos

Após escolher os fundos adequados ao seu perfil, e a quantidade de capital que você irá investir em cada um, o próximo passo é acompanhar a rentabilidade de cada um deles, e também a rentabilidade de sua carteira como um todo.
Recomendamos o site PlaDin, pois lá você pode fazer um cadastro gratuito e criar um portfólio próprio com seus fundos, onde você pode acompanhar diariamente a rentabilidade destes.

Mas e a taxa de administração e o imposto de renda?

A não ser que você esteja em dúvida entre um fundo do Banco Safra e um do Banco Itaú, uma das coisas que você irá perceber é que a tabela progressiva de imposto de renda, ou a taxa de administração ter a diferença de 0,5% a 1%, não irá fazer diferença nenhuma. Se você escolher seus fundos olhando para o retorno, verá que estas diferenças são irrisórias, se comparadas com o retorno excedente que você irá obter.
A Gestão Ativa Investimentos tem como política de investimentos, a preocupação apenas secundária com o aspecto de taxação, pois acredita que os melhores gestores de fundo obtém rentabilidades que superam quaisquer diferenciais de taxa.

Eu até que entendi o conceito, mas a prática ainda não está clara para mim

Tentamos, através deste tutorial, apresentar de uma maneira rápida e fácil, o que você precisa para investir. Sabemos que o processo de buscar os melhores fundos de investimento é demorado, pois o universo de fundos no Brasil é muito grande. E quando se trata de dinheiro, é importante que se tome a melhor decisão possível.
Se você quer uma consultoria no sentido de definir seus objetivos, definir os melhores fundos para você, e inclusive de acompanhamento desta rentabilidade, entre em contato conosco.

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Por que de vermelho já basta o Papai Noel

Final do ano chegando, 13º depositado na conta, adicional de férias, bônus, e em alguns casos até o fantasioso 14º salário ou plano de participação nos resultados da empresa. Nada como um final de ano para vermos o saldo da conta corrente com 3, 4 e até 5 dígitos. No dia-a-dia durante o ano, estamos sempre no limite, gastando tudo que se recebe, e de vez em quando tendo até que apelar para o cartão de crédito, ou então um empréstimo rápido. Pelo menos agora parece que vai sobrar algum dinheiro.
Natal, Ano Novo, festa, viagem, reforma na casa, matrículas, o IPTU e o IPVA. Ao mesmo tempo em que surge uma série de receitas, aparecem também mais despesas do que estamos acostumados. Se não desaparece tudo apenas nos presentes para os parentes, e naquela ceia de natal caprichada, mais um motivo para que se faça uma viagem, ou compre artigos de luxo com os quais não estamos acostumados.
Qualquer semelhança com fatos reais não é mera coincidência. A maior parte dos brasileiros costuma gastar todo mês um montante equivalente a seus rendimentos. E isso vale para quem ganha 3, 6 ou 20 salários mínimos. Mesmo que durante o ano sejamos capazes de viver com uma quantia fixa, assim que essa quantia aumenta, automaticamente nossos gastos também aumentam.
Mesmo com algumas despesas das citadas acima, onde alguns enxergam todos estes gastos como estritamente necessários, pode ser um excelente passo para começar a poupar. O controle das despesas é muito mais fácil do que se pensa, e com algumas dicas simples, veja como você pode começar a economizar hoje:

•    O primeiro passo é fazer um controle financeiro pessoal, colocando no papel o que você ganha e gasta. Ao final de um mês anotando todos estes gastos (seja num software de controle financeiro pessoal, numa planilha do excel, e até mesmo num caderninho preto), você ficará surpreso com o quanto tem sido gasto com artigos fúteis, e muitas vezes despesas desnecessárias;
•    Faça uma lista de todos que você precisa presentear, inclua o amigo secreto da empresa, da igreja e até o da família. Com a lista em mãos, defina um valor máximo para cada presente, calcule o total que irá gastar (mais um susto!), e vá às compras com a lista em mãos;
•    No final do ano, todos estão querendo comprar, isto permite não só que as lojas aumentem seus preços, mas que também você perca seu poder de negociação. Se puder, procure adiar as compras para o período logo após o natal, onde os descontos são ainda muito maiores;
•    Para os lojistas, o cartão de débito tem um custo de no mínimo 5% da mercadoria. Se você trabalhar com cheque, você pode conseguir esses 5% como desconto no preço final da mercadoria;
•    Se seu emprego permitir e a escola das crianças também, e você quer viajar, procure viajar nos períodos de baixa temporada, assim você poderá economizar nas passagens, estadia e alimentação;
•    E a dica mais importante é a de não contrair dívidas, incluindo cartão de crédito, empréstimos rápidos e principalmente o cheque especial. O custo destes empréstimos é maior que o rendimento das melhores aplicações, então, se tiver algo guardado, é melhor saldar as dívidas, para não gastar tudo com juros.

Com essas dicas em mente, procure colocar pelo menos duas ou três em prática, você vai ver como pode aproveitar melhor seu salário e as receitas adicionais de final de ano, mas é importante lembrar que o planejamento e a organização não servem de nada, se você não estiver investindo pelo menos parte do que sobrar num fundo de investimento.

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6. Qual o capital necessário para se investir em opções?
7. A importância da Educação Financeira

É unânime! Todos os jornais internacionais, bancos de investimentos e corretoras de valores afirmam que, ao final de 2007, a taxa de juros referencial do país (SELIC), estará nos patamares de 12%. Mas o que isto significa para você? Se você leu o artigo da última edição, espero que esteja pelo menos um passo mais próximo de se tornar parte do seleto grupo de brasileiros que já conseguem fazer sobrar uma parte de seu salário ao final do mês.
Mensalmente o COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco Central) se reúne para discutir e definir o patamar da taxa de juros. Desde março de 2003, quando a SELIC estava cotada a 26%, houve uma queda significativa, até a decisão da última reunião, em 29/11/2006, onde a taxa foi reduzida para 13,25%, uma queda de quase 50% do valor no período.

Mas o que exatamente é a SELIC? Quando usamos a sigla estamos nos referindo à Taxa Referencial do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, mas na prática é a taxa utilizada como parâmetro para investimentos em títulos federais no Brasil. A taxa SELIC serve de parâmetro para o retorno da poupança, por exemplo, onde em 2003 ela teve um rendimento de 11,10% no ano, e em 2006 teve 8,30% de rentabilidade anual.
Para você, investidor pessoa física, o que significa esta conversa e estes números todos? Que a poupança, que já não era uma boa opção de investimento, está perdendo seu lugar cada vez mais, e a opção de investimento acessível para qualquer brasileiro agora são os fundos de investimento. Um fundo de investimento é um condomínio que reúne recursos de vários investidores, com o objetivo de obter ganhos financeiros a partir da aquisição de um conjunto de títulos ou valores mobiliários.

Hoje em dia todos os bancos possuem opções de fundos de investimento para seus clientes. Qualquer um, com uma aplicação inicial de até R$ 30,00 pode investir em um fundo. Isto pode inclusive ser feito através da Internet, utilizando seu sistema de Home Banking. No entanto, se você conversar com seu gerente de banco, ele irá apresentar diversas opções de investimento, provavelmente tentando vender o fundo que o ajudará a cumprir a meta dele com o superintendente da agência, e não exatamente a sua meta. Para os vários tipos de investidores, e suas condições financeiras, existem diferentes tipos de fundos de investimento. Iremos apresentar agora os principais tipos de fundos:

• Curto Prazo: investem em títulos de renda fixa, e sua rentabilidade está atrelada à taxa de juros utilizada nas operações entre os bancos (SELIC). São considerados os mais conservadores pelo fato dos títulos de suas carteiras possuírem um prazo mais curto.
• DI: você provavelmente já deve ter ouvido falar neles, que são os preferidos por muitos investidores brasileiros. Sabe por quê? Porque sua rentabilidade segue a variação diária das taxas de juros (SELIC), e este tipo de fundo tende a render mais cada vez que ocorre uma alta das taxas de juros domésticas (o que não vem acontecendo desde 2003). Os fundos DI aplicam a maior parte do seu patrimônio em títulos do governo federal e são considerados de baixo risco.
• Renda Fixa: estes fundos aplicam uma parcela de seu patrimônio em títulos pré-fixados. Estes títulos rendem uma taxa fixa previamente acordada. O que acontece com os fundos de renda fixa é justamente o oposto dos fundos DI. Das opções conservadoras citadas acima, estes fundos têm tido o melhor desempenho nos últimos 4 anos.
• Multimercados: estes fundos combinam investimentos em ativos de renda fixa, câmbio e ações além de utilizarem derivativos (ferramentas financeiras mais complexas). Procuram as melhores oportunidades destes diferentes mercados para obter maior rentabilidade, por isso são fundos que já possuem certa abertura ao risco. Devido à flexibilidade, dependem do talento do gestor na escolha do melhor momento de alocar os recursos do fundo em cada um destes mercados.
• Ações: são fundos que investem seus recursos em ações negociadas em bolsa de valores. Dessa forma, estão sujeitos às oscilações de preços das ações que compõem sua carteira. Devido a essas variações e ao risco, são mais indicadas para quem tem objetivos de investimento de longo prazo, até porque o risco, neste caso, é bem maior do que nos fundos conservadores.

Se você já conseguiu dar o primeiro passo e sobrar algum dinheiro no final do mês, os fundos de investimento são uma ótima ferramenta, simples e eficiente, que vem conquistando cada vez mais uma parcela do salário do brasileiro. Na próxima edição estaremos falando um pouco mais sobre a compra e venda de ações, uma modalidade para o investidor que gosta de mais risco, e que já tem um pouco mais de dinheiro para investir.

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1. Tipos de Fundos de Investimento
2. Quanto custa para aplicar em Fundos de Investimento?
3. Quanto preciso para investir em Fundos de Investimento?
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5. Fundos de Investimento no Brasil
6. O que são Fundos de Investimento
7. Investimento em Opções no Brasil